เงินเดือน 25,000 บาท เริ่มออมเงินอย่างไรให้ได้ 100,000 บาท
การเริ่มต้นเก็บเงินอาจดูเป็นเรื่องยากและท้าทายสำหรับมนุษย์เงินเดือน โดยเฉพาะเมื่อตั้งเป้าหมายมีเงินเก็บหลักแสน แต่เชื่อไหมว่าเพียงแค่เรามีเครื่องมือช่วยวางแผนที่ดีพร้อมกับมีวินัยในการออมอย่างสม่ำเสมอ เป้าหมายนั้นก็ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อม วันนี้ ทิสโก้ ออโต้แคช จะมารวบรวมเทคนิคและแจกตารางออมเงิน 10,000-100,000 บาท ฉบับคนรายได้ 25,000 บาท ให้คุณนำไปปรับใช้เพื่อสร้างเงินก้อนแรกในชีวิตได้อย่างสำเร็จและเห็นผลจริงค่ะ
ทำไมต้องมีตารางออมเงิน
ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าด้วยค่าครองชีพในปัจจุบัน การเป็นมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ประมาณ 25,000 บาทต่อเดือน แล้วต้องการมีเงินเก็บหลักแสน อาจจะฟังดูเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ หลายคนมักจะล้มเลิกความตั้งใจไปตั้งแต่เดือนแรก ๆ เพราะรู้สึกว่าเป้าหมายนั้นอยู่ไกลเกินไป นี่คือจุดที่เครื่องมือภาพจำลองความสำเร็จเข้ามามีบทบาทสำคัญ
การใช้ตารางออมเงินไม่ใช่แค่การจดบันทึกตัวเลข แต่เป็นหลักจิตวิทยาเชิงพฤติกรรม (Behavioral Psychology) ที่เรียกว่าการสร้างนิสัยเล็ก ๆ (Micro-habits) ที่ทำซ้ำ ๆ ทุกครั้งที่คุณกากบาทหรือติ๊กถูกลงในช่องตาราง จะทำให้คุณรู้สึกมีกำลังใจและอยากทำพฤติกรรมนั้นต่อไปเรื่อย ๆ การแตกเป้าหมายใหญ่ให้กลายเป็นเป้าหมายรายวัน รายสัปดาห์ หรือ รายเดือน จะช่วยลดความกดดัน ทำให้การเก็บเงินเป็นเรื่องที่จับต้องได้และสนุกมากยิ่งขึ้น
เริ่มต้นจากก้าวแรก ตารางออมเงิน 10,000 บาท สำหรับมือใหม่
ก่อนที่เราจะก้าวไปสู่เงินแสน การสร้างความมั่นใจด้วยความสำเร็จเล็ก ๆ (Small Win) ถือเป็นเรื่องสำคัญมาก สำหรับใครที่เพิ่งเริ่มหัดเก็บเงิน หรือเคยเก็บเงินไม่อยู่มาก่อน เราขอแนะนำให้เริ่มต้นจากเป้าหมายระยะสั้น เพื่อเป็นการอุ่นเครื่องและปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเอง
ตารางออมเงิน 10,000 บาท แบบ 30 วัน (ฉบับ Challenge ตัวเอง)
หากคุณเป็นคนที่ชอบความท้าทายและอยากเห็นผลลัพธ์ไว ๆ การตั้งเป้าหมาย 30 วันถือว่าตอบโจทย์มาก โดยคุณสามารถใช้ตาราง 30 ช่องนี้ ซึ่งออกแบบมาให้จำนวนเงินสลับสับเปลี่ยนกันไปในแต่ละวัน (เฉลี่ยวันละประมาณ 333 บาท) วันไหนมีน้อยเก็บน้อย วันไหนมีมากเก็บมาก เมื่อครบ 1 เดือน คุณจะพิชิตตารางออมเงิน 10,000 บาทได้อย่างน่าภูมิใจ แคปหน้าจอตารางนี้ไปใช้ติ๊กถูกกันได้เลย!
วันที่ | จำนวนเงิน (บาท) | วันที่ | จำนวนเงิน (บาท) | วันที่ | จำนวนเงิน (บาท) |
1 | 100 | 11 | 400 | 21 | 350 |
2 | 200 | 12 | 500 | 22 | 250 |
3 | 300 | 13 | 150 | 23 | 500 |
4 | 400 | 14 | 250 | 24 | 400 |
5 | 500 | 15 | 350 | 25 | 300 |
6 | 250 | 16 | 500 | 26 | 200 |
7 | 350 | 17 | 400 | 27 | 300 |
8 | 450 | 18 | 300 | 28 | 400 |
9 | 200 | 19 | 200 | 29 | 500 |
10 | 300 | 20 | 450 | 30 | 250 |
วิธีเก็บเงิน 10,000 บาท โดยไม่กระทบค่าครองชีพ (เก็บวันละ 100-300 บาท)
สำหรับคนเงินเดือน 25,000 บาท การหักเงิน 10,000 บาทในก้อนเดียวอาจทำให้สภาพคล่องในเดือนนั้นพังทลายได้ ดังนั้นการค่อยๆ ทยอยเก็บวันละ 100 – 300 บาท ตามตารางออมเงิน 10,000 บาทจะเป็นวิธีที่นุ่มนวลกว่า คุณอาจจะเริ่มจากการลดค่ากาแฟลง เปลี่ยนจากการกินอาหารนอกบ้านทุกวันมาเป็นการทำข้าวกล่องไปกินเองที่ออฟฟิศ เงินที่ประหยัดได้จากส่วนนี้ที่จะกลายมาเป็นเงินหมื่นในเวลาอันรวดเร็ว
สูตรคำนวณออมเงิน 100,000 บาท ฉบับคนเงินเดือน 25,000
เมื่อเราอุ่นเครื่องจนมีวินัยทางการเงินที่ดีแล้ว ก็ถึงเวลาขยับเป้าหมายไปสู่หลักแสน หลายคนอาจจะตั้งคำถามว่า เงินเดือนแค่ 25,000 บาท จะเอาเงินที่ไหนไปเก็บตั้งแสนนึง คำตอบคือการวางแผนและระยะเวลา
แบ่งเงินตามกฎ 50-30-20 เงินเดือน 25K ควรเก็บเท่าไหร่
ทฤษฎีการเงินยอดฮิตที่จะช่วยจัดระเบียบชีวิตคุณคือกฎ 50-30-20 ซึ่งแบ่งรายได้ออกเป็น 3 ส่วนหลัก ได้แก่
- 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น (Needs): ค่าหอพัก ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเดินทาง ค่าอาหาร จะอยู่ที่ 12,500 บาท
- 30% สำหรับความสุขส่วนตัว (Wants): ช้อปปิ้ง ดูหนัง ทานอาหารมื้อพิเศษ จะอยู่ที่ 7,500 บาท
- 20% สำหรับการออมและการลงทุน (Savings): ส่วนนี้คือเป้าหมายของเรา ซึ่งจะตกอยู่ที่เดือนละ 5,000 บาท
Roadmap 20 เดือนสู่เงินแสน: ตารางออมเงินรายเดือนแบบ Step-by-Step
หากคุณสามารถหักเงินออมได้ตามกฎด้านบนคือเดือนละ 5,000 บาท การจะพิชิตตารางออมเงิน 100,000 บาทจะใช้เวลาเพียงแค่ 20 เดือน หรือ 1 ปี กับอีก 8 เดือนเท่านั้น! คุณสามารถสร้างตาราง 20 ช่อง โดยแต่ละช่องมีมูลค่า 5,000 บาท ทันทีที่เงินเดือนออก ให้โอนเงินก้อนนี้แยกไว้บัญชีอื่นทันทีแล้วกากบาทในตาราง ถือเป็นเส้นทางที่มั่นคง ไม่ตึงเครียดจนเกินไป และเงินเดือน 25,000 บาทสามารถทำได้จริง
ทางลัด! เก็บเงิน 100,000 บาท ให้ได้ภายใน 1 ปี
แต่ถ้าเป้าหมาย 20 เดือนดูยาวนานเกินไป และคุณอยากอัปเลเวลเคลียร์ตารางออมเงิน 100,000 บาทให้จบภายในเวลาแค่ 1 ปี (12 เดือน) คุณจะต้องเก็บเงินให้ได้เฉลี่ยเดือนละประมาณ 8,333 บาท หรือคิดเป็น 33% ของรายได้ 25,000 บาท วิธีนี้อาจจะต้องใช้ความเด็ดขาดในการลดรายจ่ายในหมวดสิ่งที่อยากได้ หรือที่เรียกว่า Wants (ความสุขส่วนตัว) ลงอย่างมาก หรืออีกทางเลือกหนึ่งคือการหารายได้เสริม เช่น รับงานฟรีแลนซ์ ขายของออนไลน์ เพื่อนำรายได้ก้อนที่สองนี้มาโปะในตารางให้เต็มไวขึ้น
รวมตารางออมเงิน 100,000 บาทยอดฮิตที่เลือกใช้ได้ตามสไตล์คุณ
รูปแบบของการจดบันทึกมีผลต่อกำลังใจเป็นอย่างมาก เราได้รวบรวมไอเดียการทำตารางที่คนส่วนใหญ่นิยมใช้มาฝาก
ตารางออมเงิน 100,000 บาทแบบ 52 สัปดาห์
ตารางรูปแบบนี้เหมาะกับคนที่ชอบไต่ระดับ (Level Up) ค่อย ๆ ให้ร่างกายและกระเป๋าตังค์ปรับตัว โดยเราจะแบ่งการเก็บเงินออกเป็น 5 ระดับความยาก ตลอด 52 สัปดาห์ (1 ปี) เริ่มต้นสัปดาห์แรกเพียง 1,000 บาท แล้วค่อย ๆ เพิ่มความท้าทายขึ้นไป หากคุณทำตามลิสต์นี้ได้ครบทุกสัปดาห์ ยอดรวมตอนสิ้นปีจะพุ่งไปแตะ
ระดับความยาก | สัปดาห์ที่ | เก็บสัปดาห์ละ (บาท) | ยอดรวมสะสมของระดับนี้ |
Level 1 (อุ่นเครื่อง) | 1 – 10 | 1,000 | 10,000 บาท |
Level 2 (เริ่มคุ้นชิน) | 11 – 20 | 1,500 | 15,000 บาท |
Level 3 (เอาจริงเอาจัง) | 21 – 30 | 2,000 | 20,000 บาท |
Level 4 (ท้าทายขีดจำกัด) | 31 – 40 | 2,500 | 25,000 บาท |
Level 5 (โค้งสุดท้าย) | 41 – 52 | 2,500 | 30,000 บาท |
รวมเป้าหมายสำเร็จ | 52 สัปดาห์ | – | 100,000 บาท |
ตารางออมเงิน 100,000 บาทแบบตามใจฉัน
สำหรับคนที่ไม่ชอบกรอบเวลามาบีบบังคับ แนะนำให้ใช้ตารางแบบ “ตาราง 100 ช่อง” กฎมีเพียงข้อเดียวคือ มีเงินเหลือเมื่อไหร่ก็เอามาหยอดกระปุกหรือโอนเข้าบัญชีเก็บครั้งละ 1,000 บาท แล้วกากบาททิ้งไปทีละช่อง (หรือระบายสีช่องที่เก็บสำเร็จ) วิธีนี้ช่วยลดความกดดันได้ดีมาก และในวันที่คุณระบายสีครบทั้ง 100 ช่อง คุณก็จะมีเงิน 100,000 บาทตามเป้าหมาย
วิธีใช้: เซฟตารางด้านล่างนี้ไว้ในมือถือ หรือพิมพ์แปะไว้ที่โต๊ะทำงาน โอนเงินเมื่อไหร่ กากบาททิ้งไป 1 ช่อง
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 |
1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 |
1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 |
1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 |
1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 |
1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 |
1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 |
1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 |
1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 |
1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 | 1,000 |
5 เคล็ดลับออมเงินให้ถึงฝัน สำหรับคนอยากมีเงินเก็บ 6 หลัก
การมีแค่ตัวตารางอาจจะไม่พอ หากขาด���ลยุทธ์ในการบริหารจัดการที่ดี นี่คือ 5 เคล็ดลับที่จะช่วยผลักดันให้คุณพิชิตเป้าหมายได้สำเร็จ
1. เทคนิค “ออมก่อนใช้จ่าย” สร้างวินัยแบบอัตโนมัติ
วิธีที่คลาสสิกแต่ได้ผลดีที่สุด (Pay Yourself First) ทันทีที่เงินเดือน 25,000 บาทเข้าบัญชี ให้ตั้งค่าโอนเงินอัตโนมัติ (Auto-transfer) ไปยังบัญชีเงินฝากประจำหรือบัญชีที่ถอนยาก ๆ ทันทีตามยอดที่คุณตั้งใจไว้ เช่น 5,000 บาท การไม่เห็นเงินก้อนนี้อยู่ในบัญชีใช้จ่าย จะทำให้สมองคุณคิดไปเองว่าเดือนนี้มีเงินให้ใช้แค่ 20,000 บาท ซึ่งช่วยป้องกันการเผลอใจนำเงินออมไปใช้ได้อย่างเด็ดขาด
2. ใช้ App บัญชีรายรับ-รายจ่าย ควบคุมงบค่าใช้จ่ายผันแปร (Variable Cost) หรือค่าใช้จ่ายไม่คงที่และควบคุมไม่ได้
นอกจากการทำตารางออมเงิน 100,000 บาทแล้ว การจดรายรับรายจ่ายผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือจะช่วยให้คุณเห็นรอยรั่วทางการเงินของตัวเอง คุณอาจจะตกใจเมื่อพบว่าค่าชานมไข่มุก ค่าบริการสตรีมมิ่งที่ไม่ได้ดู หรือค่าช้อปปิ้งออนไลน์ เมื่อรวมกันรายเดือนแล้วอาจมีมูลค่าสูงหลายพันบาท การอุดรอยรั่วเหล่านี้คือทางลัดที่ช่วยให้เงินเก็บเพิ่มขึ้น
3. บริหารหนี้สินให้เป็น
ในระหว่างการเดินทางเก็บเงินแสน อาจมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้นได้เสมอ เช่น อุบัติเหตุ เจ็บป่วย หรือต้องซ่อมบ้านด่วน หลายคนอาจท้อแท้และตัดสินใจแคะกระปุกหรือถอนเงินออมทั้งหมดออกมาใช้ ซึ่งจะทำให้แผนการเงินสะดุด แต่ในความเป็นจริง หากคุณมีรถยนต์เป็นของตัวเอง การเลือกใช้บริการสินเชื่อทะเบียนรถ ถือเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดในการรักษาสภาพคล่อง คุณจะได้เงินก้อนมาจัดการปัญหาฉุกเฉิน โดยที่เงินออมก้อนใหญ่ยังคงเติบโตและได้รับดอกเบี้ยต่อไป
4. ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น
ค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่เราจ่ายไปทุกวันโดยไม่ทันคิด เช่น กาแฟแก้วละร้อย ขนมจุกจิก ลองลดสิ่งเหล่านี้ลงเพียงครึ่งหนึ่ง คุณจะพบว่ามีเงินเหลือมาเติมในตารางออมเงินได้ไวขึ้นอย่างน่าเหลือเชื่อ
5. การลงทุนระยะสั้นเพื่อช่วยให้เงินออมงอกเงย
เมื่อคุณพิชิตตารางออมเงิน 10,000 บาทแรกได้แล้ว อย่าปล่อยให้เงินนอนนิ่งอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ที่ดอกเบี้ยต่ำ ลองศึกษาการนำเงินไปฝากในบัญชีดิจิทัลที่ให้ดอกเบี้ยสูง กองทุนรวมตลาดเงิน หรือสลากออมทรัพย์ เพื่อให้เงินช่วยทำงานและสร้างผลตอบแทนเล็ก ๆ น้อย ๆ ซึ่งจะเป็นการทุ่นแรงในการเก็บเงินก้อนต่อไปได้
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับตารางออมเงิน
เงินเดือน 25,000 บาท ควรแบ่งออมกี่เปอร์เซ็นต์ถึงจะไม่ตึงเกินไป
แนะนำให้เริ่มต้นที่ 10-20% ของรายได้ หรือ ประมาณ 2,500 – 5,000 บาทต่อเดือน ซึ่งเป็นสัดส่วนที่เพียงพอต่อการบรรลุเป้าหมายในตารางออมเงิน 100,000 บาทภายใน 2-3 ปี โดยที่ยังเหลือเงินสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและเผื่อกรณีฉุกเฉินได้โดยไม่ลำบากเกินไป
อยากเก็บเงิน 100,000 บาท ภายใน 1 ปี ต้องเก็บเดือนละเท่าไหร่
หากต้องการไปให้ถึงเป้าหมายภายใน 12 เดือน คุณจำเป็นต้องออมเงินเฉลี่ยเดือนละ 8,333 บาท สำหรับคนเงินเดือน 25,000 บาทอาจจะดูตึงเกินไป แนะนำให้หารายได้เสริมหรือตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยออกทั้งหมดเพื่อให้ทำตามตารางได้อย่างเคร่งครัด
ตารางออมเงินแบบรายวัน กับ รายเดือน แบบไหนเห็นผลจริงกว่ากัน
ตารางรายวันเหมาะกับการฝึกวินัยเล็กๆ น้อยๆ และเหมาะกับคนที่เพิ่งเริ่มทำตารางออมเงิน 10,000 บาทแรก ส่วนแบบรายเดือนจะเหมาะกับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายรับแน่นอน และต้องการเห็นภาพรวมเพื่อสะสมเงินก้อนใหญ่ระดับหลักแสน
ถ้าเดือนไหนหมุนเงินไม่ทันจนต้องหยุดออมตามตาราง ควรทำอย่างไร
อย่าเพิ่งท้อหรือล้มเลิกตารางทิ้งเด็ดขาด ให้ข้ามช่องของเดือนนั้นไปก่อนและพยายามคุมค่าใช้จ่ายให้ดีขึ้นในเดือนถัดไป หรือหากมีเหตุฉุกเฉินจำเป็นต้องใช้เงินด่วนจริงๆ การมองหาตัวช่วยบริหารสภาพคล่องอย่างสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เพื่อนำเงินมาใช้จ่ายก่อนโดยไม่ต้องดึงเงินออมที่อุตส่าห์ตั้งใจเก็บไว้ออกมา ก็เป็นวิธีที่ช่วยรักษาวินัยการออมให้ดำเนินต่อไปได้
สรุปบทความ
ไม่ว่ารายได้ของคุณจะอยู่ที่เท่าไหร่ เทคนิคสนุกไปกับการออมเงินก็เป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดในการออมเงิน อาจจะเริ่มต้นตั้งเป้าหมายที่ชัดเจนและมีวินัยในการทำตามอย่างสม่ำเสมอ เพียงนำเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้ ความฝันที่จะมีเงินแสนแรกก็จะเป็นจริงได้อย่างแน่นอน แต่อย่างไรก็ตาม ในจังหวะชีวิตที่อาจสะดุด เมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วน มีรถ มีเล่มทะเบียน เปลี่ยนรถเป็นเงิน ด้วยบริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ จาก ทิสโก้ ออโต้แคช ที่พร้อมดูแลทุกสถานการณ์ที่คุณจำเป็นต้องใช้เงินในเรื่องเร่งด่วน เรื่องจำเป็นจริง ๆ ติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 02-123-4000 หรือ แอดไลน์ @TISCOAutoCash เราพร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือเรื่องการเงินให้คุณทันที
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% – 24% ต่อปี
สินเชื่อโฉนดแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญาปัจจุบันอยู่ที่ 11.85% – 16.95% ต่อปี
*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12% – 24% ต่อปี
สินเชื่อโฉนดแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 11.85% – 16.95% ต่อปี
*เงื่อนไขและการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
