Siapa menguruskan tuntutan saya: BJAK atau syarikat insurans?

Jawapan ringkas

Syarikat insurans atau pengendali Takaful menguruskan tuntutan anda. Mereka menilainya, meluluskan atau menolaknya, dan membayarnya. Peranan BJAK selepas kemalangan atau kerugian ialah membantu anda menghubungi pasukan yang betul, memahami dokumen polisi anda, dan meningkatkan kes yang tergendala. BJAK tidak menilai tuntutan dan tidak boleh menentukan keputusannya - kuasa tersebut terletak pada penyedia yang mengeluarkan polisi anda.

Fakta Utama

Pihak yang menilai tuntutan	Pihak yang meluluskan atau menolak	Pihak yang membayar	Apa yang BJAK lakukan
Syarikat insurans atau pengendali Takaful, dan mana-mana penilai yang mereka lantik	Syarikat insurans atau pengendali Takaful	Syarikat insurans atau pengendali Takaful	Mengarahkan anda kepada pasukan yang betul, menerangkan dokumen anda, meningkatkan kes yang tergendala

Pembahagian Tanggungjawab Secara Ringkas

Tugas	BJAK	Syarikat insurans / pengendali Takaful
Menerima pemberitahuan tuntutan	-	Ya
Membuka fail tuntutan	-	Ya
Melantik penilai atau pembaik yang diluluskan	-	Ya
Menilai kerosakan dan liabiliti	-	Ya
Memutuskan sama ada polisi melindungi peristiwa tersebut	-	Ya
Meluluskan atau menolak tuntutan	-	Ya
Menentukan jumlah pembayaran	-	Ya
Membayar tuntutan	-	Ya
Mengenal pasti penyedia dan hubungan tuntutan anda	Ya	-
Menghantar semula dokumen polisi anda	Ya	-
Menerangkan apa yang ditunjukkan oleh dokumen polisi anda	Ya	-
Membuat susulan dan meningkatkan kes yang tergendala	Ya	-

Peranan BJAK Selepas Kemalangan atau Kerugian

BJAK ialah saluran tempat anda membeli, dan tempat pesanan serta dokumen anda disimpan. Selepas insiden, itulah perkara yang BJAK boleh bantu.

Menunjukkan pihak yang betul kepada anda - mengenal pasti penyedia yang dinamakan pada polisi anda dan hubungan tuntutan mereka
Mendapatkan dokumen anda - jadual polisi atau Sijil Takaful, nota perlindungan e-cover dan Lembaran Pendedahan Produk anda
Menerangkan apa yang anda beli - jenis perlindungan, jumlah diinsuranskan, ekses, perlindungan tambahan dan pemandu bernama
Membantu anda bersedia - maklumat dan dokumen yang mungkin diminta oleh penyedia
Membuat susulan - menyemak tuntutan yang tiada perkembangan, dan meningkatkannya kepada penyedia

BJAK bukan pihak dalam tuntutan tersebut. Ia tidak boleh menilai kerosakan, mengarahkan penilai, atau mengikat penyedia kepada sesuatu keputusan.

Peranan Syarikat Insurans dalam Penilaian Tuntutan

Syarikat insurans atau pengendali Takaful membawa tuntutan dari mula hingga akhir, kerana merekalah pihak yang menerima risiko.

Pemberitahuan - anda melaporkan insiden kepada penyedia
Pendaftaran - penyedia membuka fail tuntutan dan memberi anda rujukan tuntutan
Pelantikan - jika perlu, penyedia melantik penilai dan mengarahkan anda kepada pembaik yang diluluskan atau bengkel panel
Penilaian - penilai memeriksa kerosakan; penyedia menilai liabiliti dan sama ada polisi melindungi peristiwa tersebut
Keputusan - penyedia meluluskan atau menolak tuntutan, dan menyatakan sebabnya
Penyelesaian - tuntutan yang diluluskan dibayar menurut terma polisi, ditolak ekses anda dan sebarang caj penambahbaikan

Dokumen Polisi Bank Negara Malaysia mengenai Amalan Penyelesaian Tuntutan menetapkan tempoh masa bagi langkah-langkah utama di sini: mendaftarkan tuntutan, menilai kerugian, menyiapkan kerja penilaian, memberitahu anda tentang keputusan, dan membayar. Langkah khusus masih berbeza mengikut penyedia dan jenis tuntutan, dan penyedia ialah rujukan utama mengenai status tuntutan anda - tetapi jika tiada perkembangan untuk tempoh yang lama, itu alasan untuk menyusuli dan bukan menunggu.

Siapa yang Meluluskan atau Menolak Tuntutan?

Syarikat insurans atau pengendali Takaful. Keputusan dibuat berdasarkan:

Terma polisi dan jenis perlindungan yang anda beli
Pengecualian dalam Lembaran Pendedahan Produk
Sama ada polisi tersebut aktif pada tarikh insiden
Penilaian penilai terhadap kerosakan dan liabiliti
Sama ada keperluan pemberitahuan dan dokumentasi dipenuhi

BJAK tiada peranan dalam keputusan ini.

Siapa yang Membayar Tuntutan yang Diluluskan?

Syarikat insurans atau pengendali Takaful membayarnya, menurut terma polisi.

Bagi polisi konvensional, syarikat insurans membayar daripada dananya sendiri
Bagi sijil Takaful, tuntutan dibayar daripada dana risiko berkongsi yang diuruskan oleh pengendali Takaful
Sebarang ekses yang dinyatakan pada polisi anda ditolak, atau dibayar oleh anda kepada pembaik
Jika bengkel panel digunakan, penyedia mungkin menyelesaikan kos pembaikan secara terus dengan bengkel dan bukannya membayar kepada anda (bengkel panel vs bengkel sendiri)

BJAK tidak menerima, memegang atau mengendalikan pembayaran tuntutan, dan tidak mengambil sebarang bahagian daripada pembayaran tersebut.

Bila BJAK Boleh Mengarahkan Anda atau Meningkatkan Kes Anda

BJAK berguna dalam situasi ini:

Anda tidak tahu siapa syarikat insurans anda - BJAK mengenal pasti penyedia daripada pesanan dan dokumen anda (Bagaimana saya menerima dokumen dan kemas kini?)
Anda tidak dapat mencari nombor polisi anda - BJAK menghantar semula dokumen anda
Anda tidak pasti apa yang dilindungi - BJAK menerangkan apa yang ditunjukkan oleh dokumen anda, walaupun penyedia ialah pihak berkuasa mengenai tafsirannya
Tuntutan anda tergendala - tiada perkembangan daripada penyedia untuk tempoh yang lama; BJAK membuat susulan dan meningkatkan kes
Anda dipindahkan antara pasukan - BJAK membantu anda sampai kepada hubungan yang betul
Anda ingin membuat aduan - BJAK merekodkan aduan tersebut dan meningkatkannya (Bagaimana saya membuat aduan?)

Soalan Lazim

Patutkah saya menghubungi BJAK atau syarikat insurans saya dahulu selepas kemalangan?

Hubungi syarikat insurans atau pengendali takaful anda dahulu. Polisi motor standard di Malaysia menghendaki pemberitahuan dalam tempoh tujuh hari dari tarikh insiden, atau tiga puluh hari jika anda dimasukkan ke hospital atau hilang upaya fizikal akibatnya. Secara berasingan, anda mesti membuat laporan polis dalam tempoh 24 jam jika kemalangan itu menyebabkan kecederaan, kematian atau kerosakan kepada harta orang lain - itu seksyen 52(2) Akta Pengangkutan Jalan 1987. Hubungi BJAK jika anda tidak tahu siapa penyedia anda atau tidak dapat mencari butiran polisi anda.

Bolehkah BJAK memaksa syarikat insurans saya meluluskan tuntutan saya?

Tidak. BJAK boleh meningkatkan kes dan membuat susulan, tetapi penilaian dan keputusan adalah milik penyedia.

Adakah BJAK melihat fail tuntutan saya?

Tidak. Fail tuntutan berada dengan penyedia. BJAK boleh membuat susulan mengenai status tetapi tidak memegang atau menilai tuntutan tersebut.

Siapa yang membayar ekses?

Anda, seperti yang dinyatakan pada polisi anda. Ia sama ada ditolak daripada penyelesaian atau dibayar terus kepada pembaik. Lihat juga apa maksud betterment dalam tuntutan.

Adakah prosesnya berbeza untuk Takaful?

Strukturnya sama - anda memberitahu pengendali, mereka menilai, dan tuntutan yang diluluskan dibayar. Perbezaannya ialah pembayaran datang daripada dana risiko berkongsi yang diuruskan oleh pengendali bagi pihak peserta.

Tuntutan saya ditolak dan saya tidak bersetuju. Apa yang boleh saya lakukan?

Minta penyedia memberikan sebab secara bertulis dan minta semakan melalui proses dalaman mereka. BJAK boleh meningkatkan kes bagi pihak anda dan membantu anda mengumpulkan maklumat sokongan.