Strategi Menyiapkan Dana Hari Tua, Biar Pensiun Tetap Aman dan Mandiri

KOMPAS.com – Biaya hidup terus meningkat dari tahun ke tahun, sementara usia produktif manusia terbatas. Saat memasuki masa pensiun, penghasilan aktif berhenti, tetapi kebutuhan sehari-hari tetap berjalan.

Karena itu, menyiapkan dana hari tua sejak dini menjadi hal yang tidak bisa ditunda. Semakin awal perencanaan dilakukan, semakin ringan beban keuangan di masa depan.

Sayangnya, banyak orang baru menyadari pentingnya dana pensiun ketika sudah mendekati usia pensiun. Padahal, dengan perencanaan keuangan yang tepat, keseimbangan kebutuhan masa kini dan masa depan bisa tetap terjaga.

Baca juga: 5 Tips Investasi untuk Gaji Pas-pasan agar Tetap Bisa Cuan

Mengapa dana hari tua penting?

Setiap fase kehidupan memiliki tantangan finansial yang berbeda. Saat muda, kebutuhan masih ditanggung orang tua.

Memasuki masa kerja, seseorang mulai menanggung biaya hidup sendiri bahkan keluarga. Namun, ketika pensiun tiba, penghasilan rutin berhenti sementara kebutuhan tetap berjalan.

Pertanyaan utamanya: bagaimana membiayai hidup ketika sudah tidak bekerja? Jawabannya adalah dengan dana pensiun yang dipersiapkan sejak masa produktif.

Baca juga: Susah Mau Menabung? Coba Cara Ini

Prinsip dasar perencanaan keuangan

Perencanaan keuangan membantu agar penghasilan tidak habis untuk konsumsi saat ini saja, tetapi juga dialokasikan untuk masa depan. Secara umum, kebutuhan dibagi menjadi tiga:

• Kebutuhan saat ini: makan, tempat tinggal, transportasi, komunikasi, hingga sedekah.
• Kebutuhan jangka menengah (5–10 tahun): pendidikan, traveling, membeli rumah atau mobil, hingga biaya haji/umrah.
• Kebutuhan jangka panjang (>10 tahun): terutama dana pensiun.

Selain itu, dana darurat juga sangat penting untuk menghadapi risiko tak terduga, seperti sakit, kehilangan pekerjaan, atau musibah.

Idealnya, dana darurat disiapkan minimal 3–6 kali pengeluaran bulanan, lebih besar jika sudah berkeluarga.

Baca juga: Berapa Dana Darurat yang Harus Dimiliki? Ini Menurut Kemenkeu

Instrumen keuangan untuk dana hari tua

Menyiapkan dana pensiun bisa dilakukan dengan berbagai instrumen sesuai jangka waktu dan profil risiko.

- Jangka pendek dan menengah

• Deposito berjangka

Aman dengan bunga lebih tinggi dari tabungan. Tenor mulai dari 1–12 bulan. Namun, pencairan sebelum jatuh tempo biasanya terkena denda.

• Surat Berharga Negara (SBN)

Investasi ritel yang dijamin pemerintah, risikonya rendah, bisa dimulai dari Rp 1 juta. Pilihannya antara lain Sukuk Tabungan (ST), Savings Bond Ritel (SBR), Obligasi Negara Ritel (ORI), dan Sukuk Ritel (SR).

• Reksadana Pasar Uang

Cair kapan saja, likuid, dan cocok untuk pemula.

Baca juga: Reksadana adalah Apa? Ini Pengertian dan Jenisnya

Dok. Shutterstock Ilustrasi investasi. Tips menyiapkan dana hari tua. Dana hari tua. Dana pensiun.

- Jangka panjang