Polemik Kredit Macet Terganjal SLIK OJK, Perlu Mekanisme Tambahan

Bagi calon debitur dengan kategori Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR), pembayaran bulanan bisa langsung dialihkan menjadi sewa hunian yang sudah ditempati.

Baca juga: Skema Sewa Beli Rumah, Cocok Buat Pekerja Informal yang Terganjal SLIK OJK

Dengan demikian, debitur bisa membangun rekam jejak pembayaran yang konsisten dan positif misalnya, selama 12-24 bulan.

Cicilan bulanan bisa berarti mengandung komponen sewa ditambah tabungan pembelian atau ekuitas.

Sementara bagi bank, skema RTO dapat menjadi mitigasi risiko dalam menilai repayment capacity berdasarkan disiplin pembayaran RTO yang aktual, bukan dari historis Kol 5 yang bermasalah.

Selain itu, RTO juga menyerap masa kritis ketika Probability of Default (PD) secara statistik paling tinggi melalui tahun pertama tenor KPR.

Keterlibatan perusahaan RTO atau aggregator dapat membagi beban risiko atau risk sharing kredit awal.

Teknologi Ciptakan Catatan Baik

Upaya pemerintah untuk "memutihkan" utang kecil patut diapresiasi, namun itu adalah solusi tambal sulam.

Solusi jangka panjang yang berkelanjutan adalah membangun catatan baik yang baru, bukan sekadar menghapus catatan buruk yang lama.

Inilah peran krusial perusahaan RTO Aggregator yang menggunakan teknologi Kecerdasan Buatan atau Akal Imitasi (AI) untuk melakukan underwriting awal yang lebih inklusif terhadap non-karyawan dan debitur Kol 5.

Hal ini karena AI dapat menilai kelayakan kredit dari MBR berdasarkan data alternatif yang lebih luas, melampaui data SLIK konvensional.

Baca juga: 70 Persen Calon Kreditur KPR Terganjal SLIK OJK

Perusahaan RTO memberikan pembinaan intensif selama masa uji RTO minimal 12 bulan, agar konsumen terbiasa dengan kedisiplinan pembayaran KPR.

Dengan adanya RTO, bank tidak perlu lagi menutup mata atau mengabaikan potensi pasar MBR.

Sebaliknya, bank dapat mengelola risiko secara proaktif dan memperluas portofolio pembiayaan dengan kualitas nasabah yang sudah teruji kedisiplinannya.

Pada akhirnya, isu perumahan layak bukan hanya soal akses, tapi juga keberlanjutan.

Melalui inovasi RTO, dapat menjembatani kebutuhan sosial MBR dengan prinsip kehati-hatian perbankan, demi mewujudkan fondasi ekonomi yang kuat dan inklusif.