5 Kebiasaan Keuangan yang Bikin Kelas Menengah Susah Kaya

JAKARTA, KOMPAS.com - Masyarakat kelas menengah mungkin tampak mapan secara finansial, dengan pendapatan yang cukup untuk hidup nyaman dan membeli rumah, liburan, hingga membeli kendaraan.

Namun demikian, mereka pun tidak kebal terhadap kemiskinan.

Robert R Johnson, CFA dan profesor keuangan di Heider College of Business di Creighton University, menjelaskan, ada 5 kebiasaan keuangan yang dapat membuat masyarakat kelas menengah tidak akan kaya, dikutip dari Nasdaq, Minggu (2/11/2025).

1. Membiarkan pengeluaran meningkat

Kesalahan paling umum yang dilakukan masyarakat kelas menengah adalah membiarkan pengeluaran mereka meningkat sepadan dengan kenaikan gaji.

“Misalnya, orang pindah ke apartemen yang lebih besar atau membeli mobil atau rumah yang lebih mahal sebagai hadiah bagi diri mereka sendiri karena menerima kenaikan gaji," tutur Johnson.

Meskipun Anda memperbaiki kehidupan, Anda tidak dapat maju secara finansial, dan bahkan mungkin tertinggal, terutama jika Anda mengambil pinjaman untuk membiayai semua ini.

Sebaliknya, Johnson mendesak orang-orang untuk menginvestasikan uang dari kenaikan gaji secara efektif dan bertindak seolah-olah Anda tidak menerima kenaikan gaji.

2. Menghabiskan terlalu banyak uang untuk rumah

Kesalahan lain yang dilakukan sejumlah masyarakat kelas menengah adalah menghabiskan terlalu banyak uang untuk rumah, yang menurut Johnson merupakan bentuk "mengusir" peluang investasi lain.

Ia mengutip ekonom peraih Nobel, Robert Shiller, yang menyatakan rumah secara tradisional bukanlah investasi yang bagus karena membutuhkan perawatan, nilainya terdepresiasi, dan tidak lagi diminati.

"Banyak orang keliru percaya bahwa real estat adalah investasi yang baik dan aman. Mereka terjerumus pada cerita-cerita tentang kenaikan nilai real estat yang dramatis dalam jangka panjang," ujarnya.

Ini bukan berarti jangan membeli rumah, tetapi jangan menginvestasikan lebih banyak uang ke dalam rumah daripada yang Anda butuhkan.

3. Tidak mengambil risiko

Meskipun bijaksana untuk menyadari risiko, Johnson menemukan bahwa orang-orang bisa terlalu menghindari risiko dalam investasi.

“Kesalahan finansial dimulai sejak dini, dan kesalahan finansial terbesar yang dilakukan orang adalah mengambil risiko terlalu kecil, bukan terlalu besar. Sayangnya, banyak orang mengalokasikan tabungan pensiun ke reksa dana pasar uang atau obligasi berisiko rendah," tutur Johnson.

Cara paling pasti untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang adalah berinvestasi dalam portofolio saham umum yang terdiversifikasi, ujarnya.

Mereka yang memiliki jangka panjang memiliki lebih banyak waktu untuk mengambil risiko yang lebih besar.

“Di awal masa kerja mereka, orang-orang sebaiknya mulai berinvestasi dalam reksa dana saham yang terdiversifikasi dan berbiaya rendah, lalu terus berinvestasi secara konsisten, baik saat pasar sedang naik, turun, maupun stagnan," saran Johnson.

Dikenal sebagai dollar cost averaging (DCA), menempatkan uang secara konsisten ke dalam reksa dana saham seperti itu adalah strategi seumur hidup yang hebat, ujarnya.

4. Mencoba mengakali pasar

"Banyak orang berpikir bahwa mereka dapat menghindari penurunan pasar dengan memindahkan uang masuk dan keluar pasar pada saat-saat penting," kata Johnson.

Ia mengatakan hal ini hampir mustahil, atau setidaknya, jarang ada orang yang berhasil dan konsisten melakukannya.

Sekali lagi, katanya, cara terbaik untuk melawan kecenderungan ini adalah dengan mempraktikkan DCA dalam investasi.

5. Terlalu fokus pada melunasi utang

Meskipun melunasi utang itu penting, Johnson mengatakan ada kemungkinan menempatkan prioritas yang terlalu tinggi pada pelunasan utang, terutama jika hal itu menghalangi peluang investasi lainnya.

Menurut Johnson, strategi apa pun yang tidak memprioritaskan investasi yang solid, cerdas, dan konsisten bergerak ke arah yang salah.